אז אם אתה:
עובד קשה ומרוויח יפה, אבל מרגיש שהכסף שלך יכול וצריך לעשות יותר.
איש מקצוע מעולה בתחומך, אך אין לך את הפנאי או הידע לנהל גם את האחזקות הפיננסיות שלך.
מחפש שהכסף שלך באמת יעבוד בשבילך ולא להיפך...
תכנון פיננסי זה השירות בשבילך, וככל הנראה שווה עבורך עשרות אלפי שקלים בשנה לפחות.
מה זה בדיוק תכנון פיננסי?
ההגדרה היבשה של תכנון פיננסי היא בניית אסטרטגיה כלכלית פיננסית שמותאמת באופן ספציפי לצרכי התא המשפחתי והאישי. באופן טבעי, לכל בית אב קיימים צרכים פיננסיים ומשפחתיים שונים.
מה זה אומר בפועל?
בתכנון פיננסי איכותי, נרצה להשיג כמה יעדים:
- שהכספים שלנו ינוהלו במקומות הטובים ביותר, ונקבל עבורם את התשואה המקסימלית.
- שנשלם כמה שפחות על ההשקעות שלנו (דמי ניהול ועלויות נוספות).
- שהכספים ינוהלו במסלולים המתאימים ביותר עבורנו
(לפי הגיל, המטרות והעדפות הסיכון). - שנשלם כמה שפחות מס רווחי הון על הרווחים שלנו.
מה החלקים העיקריים בתהליך שכזה?
תהליך כזה לרוב כולל שני חלקים עיקריים:
- החלק הפנסיוני – איסוף מידע, ניתוח ואופטימיזציה של האחזקות הפנסיוניות: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות וקופות גמל.
- החלק הפרטי – ניתוח הצרכים והשקעה בתיקי ההשקעות הפרטיות (תיקי השקעות, תוכניות חיסכון, קרנות נאמנות, כסף בבנק ועוד כל מה שלא כלול בחלק הפנסיוני).
שאלות ותשובות
ברשותנו ידע מקצועי מלא על כלל הדרכים והכלים שיאפשרו לתיק ההשקעות שלך מס מינימלי: החל ממוצרים עם הטבות מס מובנות (דוגמת קרנות השתלמות), תיקוני וסעיפי מס ממשלתיים (190, 125ד', 47 ועוד), ועד לכלים ותכנוני מס נוספים.
ממש לא מדובר בניתוח חד פעמי של "זבנג וגמרנו" אלא בתהליך מתמשך, בו המתכנן עומד לרשות המשפחה בכל דבר ועניין ומייעץ בכל צומת דרכים. (קבלת כספים, צורך במשיכת כספים ועוד). המתכנן הפיננסי בעצם "חושב במקומך", נמצא עם היד על הדופק ומהווה את "הזרוע הפיננסית" עבורך.
סוכן ביטוח מעצם שמו הוא איש אשר עיקר עיסוקו בתחום הביטוחים. באופן טבעי, המקצועיות והידע של סוכן הביטוח בכל הקשור להשקעות, תכנוני מס, השקעות אלטרנטיביות ועוד נמוכה באופן משמעותי.
בחירה של איש מקצוע שכזה היא משמעותית מאוד. עלייך לתת דגש למספר פרמטרים:
- רישיון פנסיוני ורישיון מתכנן פיננסי בינלאומי.
- אדם בעל מספיק ידע, ניסיון ומקצועיות בתחום, שניכר שיוכל להוביל פיננסית את התא המשפחתי שלנו קדימה.
- אדם אמין ושירותי שגם יהיה זמין עבורנו בעת הצורך, וגם יבחר עבורנו את המוצרים הטובים ביותר. (ולא את המוצרים שמתגמלים אותו יותר, אך פחות טובים עבורנו)
