סיכום פיננסי ל-2023, התחזית ל-2024 ותקרות ההפקדה החדשות
האם הורדות הריבית יימשכו? מה זה יעשה לענף הנדלן? איזה שוק מניות נמצא בהערכת חסר ומנגד מי הגיע גבוה מאוד? סיכום שנת 2023 ותחזית ל-2024 שנת 2023 מאחורינו, ושנת 2024 כבר איתנו, זו גם העת לסכם את מה שהיה ובזהירות הנדרשת לנסות ולהעריך את מה שיהיה, אך תחילה שנה חדשה מביאה עימה גם תקרות הפקדה חדשות למוצרים השונים. בניגוד למקובל אצל רבים, מוטב שההפקדה השנתית תיעשה דווקא בתחילת השנה ולא בסופה, ויש לכך גם יתרון כלכלי: בהפקדה בתחילת השנה אנו נהנים גם מהתשואה במשך כל השנה, וכמובן שבבחינה לאורך זמן הרי שהתשואות חיוביות. התקרה בקרן ההשתלמות לעצמאיים לשנת 2024 היא 20,520 שקלים, ולטובת המפקידים ברמה חודשית – יש לעדכן את הפקדה החודשית ל-1,710 שקלים לחודש. התקרה להפקדה לקופת גמל להשקעה התעדכנה ל-79,005 שקלים לתעודת זהות, כאשר המפקידים ברמה החודשית רשאים להפקיד כבר 6,583.75 שקלים בחודש. כדי להתחיל ולנתח את הסיטואציה הכלכלית הנוכחית, צריך להתחיל בפרמטר בו השרשרת מתחילה: אינפלציה – 2023 תיזכר כשנה שבה נבלמה האינפלציה/ אנו מסיימים את השנה עם אינפלציה של 3.3% בישראל ו-3.1% בארה”ב, קרוב מאוד ליעדי האינפלציה של הבנקים המרכזיים. בהיעדר ברבורים שחורים, נראה כי הגל האינפלציוני מאחורינו, וזה מביא אותנו לדון בשער הריבית: ריבית – שנת 2023 מסתיימת לאחר תום מחזור העלאות הריבית ובשיעור ריבית גבוה, גם ברמה ההיסטורית. מאחר ששיעור האינפלציה התכנס לרמות סבירות מאוד, הרי שלפנינו תחילת תהליך של הורדות ריבית/ בישראל כבר ראינו הורדת ריבית ראשונה, כשהצפי בישראל הוא ל-3 הורדות ריבית נוספות, ובארה”ב השווקים צופים אפילו עד ל-6(!) הורדות ריבית.
