עלויות תכנון פיננסי: כמה באמת שווה השקט הנפשי שלכם?

מאת: פוריה פיננסים עלות תכנון פיננסי מלא בישראל נעה בדרך כלל בין 4,000 ל-30,000 שקלים, תלוי במורכבות התיק. אבל המספר הזה הוא לא הסיפור המלא. השאלה האמיתית אינה כמה עולה לבנות תוכנית, אלא מה המחיר של פעולה ללא תוכנית כזאת – מחיר שמתבטא בהחלטות שגויות, מיסוי לא אופטימלי, ושחיקת ההון העצמי לאורך זמן. השורה התחתונה: […]

האם כסף קונה אושר, או רק שקט נפשי?

מאת: פוריה פיננסים התשובה הקצרה היא כן, כסף יכול להגביר את הרווחה האישית, אבל לא באופן שבו רוב האנשים חושבים. הערך האמיתי של כסף אינו ביכולת לקנות 'אושר' דרך צריכה, אלא ביכולת לקנות שקט נפשי ולהפחית חרדה כלכלית – אחד ממקורות המתח המרכזיים בחיים המודרניים. תפקידו המרכזי של מתכנן פיננסי הוא לבנות עבורך מערכת שתספק בדיוק את […]

איך לבחור מתכנן פיננסי מומלץ (ומהי השאלה שאתם באמת צריכים לשאול)

מאת: פוריה פיננסים החיפוש אחר מתכנן פיננסי מומלץ הוא הצעד הראשון הנכון לניהול עתיד כלכלי בטוח, אבל רוב האנשים שואלים את השאלה הלא נכונה. הסיבה פשוטה: תחום התכנון הפיננסי בישראל אינו מוסדר בחקיקה. כל אדם, ללא קשר להכשרתו או ניסיונו, יכול להדפיס כרטיס ביקור ולקרוא לעצמו "מתכנן פיננסי". לכן, המלצה לבדה עלולה להוביל אתכם לאיש מכירות מיומן […]

תכנון פיננסי למשפחה: המדריך לבניית עתיד כלכלי יציב

מאת: פוריה פיננסים רוב המשפחות בישראל חושבות שתכנון פיננסי לילדים מסתכם בפתיחת תוכנית "חיסכון לכל ילד". זו טעות אסטרטגית שעולה ביוקר. הסיבה פשוטה: לפי הערכות, העלות הממוצעת לגידול ילד בישראל עד גיל 18 עומדת על למעלה ממיליון שקלים. סכום כזה לא נבנה מהפקדה חודשית של 58 שקלים, אלא מאסטרטגיה פיננסית שלמה. תכנון פיננסי נכון למשפחה […]

סיכום שנת 2025 ותחזית לשנת 2026

כמדי סוף/תחילת שנה, אנו סוקרים את הנעשה בשווקים בשנה האחרונה, בודקים איפה צדקנו ואיפה טעינו בתחזית בשנה הקודמת ומנסים להעריך את הצפוי בגזרות השונות בשנה הקרובה: שוק המניות – שנת 2025 הייתה שנה חזקה מאוד בשווקי המניות מסביב לעולם, עם תשואה דו ספרתית בכל המדדים המובילים, כשבשוק הישראלי נרשמה חגיגה של ממש. מדד ת"א 35 […]

המשקיע הישראלי התבגר: ניהול השקעות דרך הבנקים זה עולם הולך ונעלם

יותר ויותר ישראלים זונחים את מודל ההשקעות של הבנקים ועוברים לחלופות השקעה המאפשרות גמישות ועלויות נמוכות יותר, ובכך מבצעים בחירות מושכלות יותר לגבי עתידם הפיננסי הירידה המשמעותית שנרשמה לאחרונה בייעוץ השקעות ללקוחות בנקים מציירת תמונה עגומה למדי. על פי נתוני הרשות לניירות ערך, מספר הלקוחות הקטנים עם חשבונות של עד 300 אלף שקל, המקבלים ייעוץ […]

תשואה דו ספרתית בשוק המקומי בשנת 2024

הורדת דירוג לישראל – שאלות ותשובות בערב יום שישי האחרון, לאחר נעילת המסחר בארה"ב הודיעה סוכנות הדירוג מודי'ס על הורדת דירוג משמעותית למדינת ישראל. הורדת הדירוג משמעותית מאחר שלמעשה מדובר בהורדת דירוג כפולה – גם הורדת דירוג וגם הורדת תחזית הדירוג לאופק שלילי, קרי גם לאחר ירידת הדירוג, מודי'ס רואה סבירות משמעותית להורדת דירוג נוספת. […]

מהם הביטוחים שאתם מקבלים דרך הפנסיה ואיך לשמור עליהם גם כשאתם לא עובדים?

כמה מפקידים לקרן הפנסיה, איך עוברים בין הקרנות ובמה תלוי הכיסוי הביטוחי שלכם? כשאתם חוסכים לפנסיה אתם לא רק "חוסכים לפנסיה", אתם גם מבטחים את עצמכם ויש לזה חשיבות עצומה. יש ערבות הדדית בין כל החוסכים בפנסיה וכך בעצם אתם מיד מקבלים הבטחה – אם קורה משהו, יש ביטוח שהוא שיוויוני ואינו תלוי בהיקף הפנסיה […]

יו"ר פוריה פיננסים: "הנגיד יותיר את הריבית על כנה"

יו"ר פוריה פיננסים אור פוריה מעריך כי הנגיד יותיר את הריבית על כנה בהחלטת הריבית בשבוע הבא. פוריה: "תמחור חסר משמעותי בשוק הישראלי" בנק ישראל צפוי לפרסם את החלטת הריבית בשבוע הבא. חוסר הוודאות במשק הישראלי עדיין גבוה, שער הדולר נמצא סביב רמות של 3.76-3.77, מחירי השילוח הימי ממשיכים לטפס ולהגדיל את הלחצים האינפלציוניים, עלייה […]

מכפיל הרווח של ה-S&P 500 מגלם תשואה של כ-3.5% לשנה

האם זה הזמן להשקיע באג"ח אמריקאיות?! יו"ר פוריה פיננסים אור פוריה מציין כי מכפיל הרווח של מדד ה-S&P 500 כרגע הוא כ-28.5 המגלם תשואה צפויה של כ-3.5% לשנה, אל מול כ-4.5% לשנה באיגרות החוב הממשלתיות התייחסות של אור פוריה, יו"ר פוריה פיננסים, לשאלה האם זה הזמן להשקיע באג"ח אמריקאיות? איגרות החוב האמריקאיות מציגות תשואה נאה […]